Новые веяния, пришедшие в Россию еще в 90-х годах, принесли немало новых традиций. Среди них прочно укоренилась мода на все новое – одежду, бытовую технику, мебель, машины… Ведь не может же успешный человек – а кому не хочется считать себя успешным? – несколько лет подряд пользовать одной и той же вещью! Прогресс не стоит на месте, и мы должны яростно догонять его! И лучше всего это делать на новом, только что с конвейера, автомобиле. Но как же все время держаться в ритме моды, когда новинки автопрома стоят немалых денег?

Сегодня в кредит можно приобрести практически любой автомобиль: от новой иномарки до подержанного авто отечественного производства. И многие потребители уже воспользовались этой возможностью – только за последний год объемы рынка автокредитования увеличились на 20%. Но купить машину в кредит могут не только те заемщики, которым позволяет заработная плата, но и те, кому подходят условия, предъявляемые банком. Одним из обязательных требований во многих кредитных организациях является постоянная прописка заемщика в том городе, где он собирается взять кредит.

Взять кредит на крупное приобретение зачастую легче, чем копить самому. Речь не только о том, что инфляция обесценивает сбережения, – у многих из нас нет ни желания, ни времени методично, каждый месяц, откладывать средства на покупку. По данным соцопросов, около половины российских семей рассчитывает приобрести машину именно в кредит. Сегодня выбор банковских предложений настолько велик, что голова может пойти кругом от многообразия условий, ставок, цифр, комиссий… Как выбрать свой банк и свою программу? На что обратить внимание при выборе кредитного предложения?

В России многим семьям необходимо новое жилье или улучшение имеющихся жилищных условий. Объемы ипотечного кредитования в последнее время растут довольно высокими темпами. Сейчас можно говорить о том, что ипотечное кредитование в России уже состоявшийся, хотя еще не во всем отлаженный механизм.

Ипотека растет, и ее объемы ежегодно удваиваются. Такими же темпами растет и рынок ипотечного страхования - ипотечное кредитование связано с рисками, и рискует главным образом банк-кредитор: мало ли что может случиться с квартирой или с самим заемщиком за 20-30 лет… И, естественно, он требует от своего клиента комплексную страховку "на все случаи жизни".

Рынок ипотечного кредитования становится все более привлекательным для российских банков. На него активно выходят не только вновь прибывшие из числа "дочек" иностранных финансово-кредитных групп, но и те банки, которые еще недавно воспринимались, как страшно далекие от ипотеки. Например, так называемые "корпоративные" или "карманные" банки: в последние несколько месяцев они стали проявлять завидную активность на рынке кредитования физических лиц, в том числе, и на рынке ипотечного кредитования.

Какие этапы необходимо пройти клиенту, покупающему квартиру по ипотеке? Сегодня "Собственник" рассказывает подробно, как действовать на каждом из этапов, чтобы сделка прошла максимально гладко.

2006 год прошел под знаком борьбы ипотечных банков за так называемого среднего клиента. Это в свою очередь предопределило в некоторых случаях существенное смягчение условий кредитования в течение года и буквально соревнование в разработке собственных ипотечных продуктов, предлагаемых на рынок.

Ипотека с черного хода: можно и погореть
В последнее время на рынке появилось много предложений помочь с ипотечным кредитом тем, кому в нем было отказано. Различные брокерские компании берутся пролоббировать в банках интересы "отказников" – граждан с неподтвержденными доходами и другими финансовыми проблемами.

Малые предприятия (МП) нуждаются в средствах для развития, но лишь 10% из них могут получить кредиты. Почему же нет бума на рынке микрофинансирования?

Российский рынок синдицированных кредитов переживает настоящий бум. Под занавес прошлого года российские заемщики привлекли таких кредитов более чем на $8 млрд. Это почти вдвое больше предыдущего рекорда, зафиксированного во II квартале 2005 г., подсчитали в Банке Москвы.

Спрос на мини-кредиты со стороны российского бизнеса оценивается рейтинговыми агентствами в сумму не менее $30 млрд. Общее же предложение по кредитному рынку оценивается в $5 млрд. Рынок микрокредитования еще меньше. Он оценивается в $1 млрд. Финансирование малого бизнеса в России, таким образом, остается заботой самого малого бизнеса.

Программы кредитования малого бизнеса до сих пор носят в России экспериментальный характер. Существуют пробелы законодательства в части ликвидности кредитных залогов, профиля деятельности кредитующейся фирмы. Несмотря на это, сегодня получить кредит предпринимателю стало значительно проще, чем два-три года назад.

Любой бизнес время от времени нуждается в привлечении ресурсов извне. Цели зависят от масштаба — одному нужно срочно покрыть кассовый разрыв, другому — обновить оборудование, третьему — прикупить пару новых заводов. Но во всех случаях собственникам приходится решать главный вопрос — где взять деньги? Способы привлечения бизнесом заемных средств можно разделить на четыре группы: выпуск ценных бумаг, банковский кредит, обращение в микрофинансовую организацию и к частному инвестору.

Из десяти малых предприятий, обращающихся в банк за кредитом, деньги получает лишь одно. Банки боятся финансировать владельцев мелких магазинов и кустарных производств – риски их бизнеса слишком велики, а деятельность непрозрачна.

Потребительское кредитование продолжает набирать обороты в России. Пожалуй, сегодня уже трудно найти человека, который никогда не слышал о возможности купить что угодно за чужой счет. Устоять перед этим практически невозможно, и банки выдумывают все новые и новые предложения, чтобы завлечь клиентов.

Покупать в долг стало лучше, покупать в долг стало веселее! Процентные ставки по ипотечным и потребительским кредитам медленно, но верно ползут вниз. И если в 2000 году ставка по ипотеке равнялась в среднем 18% в валюте, то сегодня вполне можно взять такой кредит под 10% годовых! И это еще не предел, уверяют эксперты. Когда же мы дождемся совсем дешевых кредитов?

На рынке потребительского кредитования в последнее время стали появляться не только новые продукты, но и новые крупные игроки. Всерьез заняться потребкредитованием решили Внешторгбанк и Международный московский банк. А в следующем году BNP Paribas пообещала представить в Москве свою "агрессивную стратегию для работы на перенасыщенных рынках мегаполисов". Так что конкуренция на рынке потребкредитования обещает обостриться, что неизбежно пойдет на пользу клиентам.

С потребительским кредитом сейчас сталкиваемся мы все. Достаточно зайти в любой магазин бытовой техники и поинтересоваться покупкой "в долг". За полчаса – час, не спрашивая практически никаких документов, кроме паспорта, не требуя залога и поручителей, а также подтверждения доходов, вам оформят займ на небольшую сумму. Полторы тысячи долларов нужно будет отдать (с процентами) через год. Но мало кто знает, что существует такая разновидность потребительского кредита, на сумму которого,

Кредитная история
Количество выдаваемых российским гражданам потребительских кредитов растет из года в год. Тем не менее четкой законодательной базы, которая бы регламентировала данную сферу, в России не существует. Законопроект "О потребительском кредите", который правительство РФ планировало рассмотреть в ноябре 2006 года, до сих пор пылится в чиновничьих кабинетах. А это означает, что банки по-прежнему могут самостоятельно вводить разнообразные сборы и комиссии, а клиенты — недоумевать, почему стоимость кредита, указанная в рекламном проспекте, так сильно отличается от реально выплачиваемых по займу сумм.